Multas de hasta 150.000 € por sacar o ingresar dinero en efectivo sin justificar a Hacienda

• Àlex Roig

  Periodista - Barcelona

Actualizado el 16/08/2026 17:48 CEST

Aunque pueda parecer extraño para algunos -incluidos empleados y cajeros de supermercado-, todavía son muchas las personas que prefieren pagar en efectivo. Seguro que más de una vez, al sacar monedas o billetes, te han ofrecido directamente el datáfono, asumiendo que usarías tarjeta, ya que hoy en día es el método de pago más común y el que predomina en la mayoría de comercios.

Una mujer saca dinero efectivo del cajeroPexels

No obstante, desde hace un tiempo ha crecido la preocupación por la posible eliminación total del dinero en metálico, es decir, de billetes y monedas. Este cambio, aunque podría reducir el dinero no declarado y dificultar actividades delictivas como el fraude fiscal, el lavado de dinero o la economía sumergida, también conllevaría consecuencias importantes.

Una de las principales sería la pérdida total de privacidad en nuestras transacciones, ya que todos los movimientos quedarían registrados. Además, un sistema completamente digital conlleva riesgos: un apagón, un fallo informático o un ciberataque masivo podría paralizar por completo la capacidad de hacer pagos, dejando a muchas personas sin acceso inmediato a su dinero o a productos esenciales.

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En este contexto, Hacienda ha confirmado que desde hace ya unos pocos meses, ha endurecido e intensificado sus controles e investigaciones sobre el movimiento del dinero en efectivo que se saca o se ingresa en cuentas bancarias. Especialmente cuando son grandes cantidades y no se ha justificado previamente a la Agencia Tributaria.

Y es que esta es una de las maneras con las que la entidad pública busca acabar con el dinero B y la economía sumergida. Para ello, Hacienda pide que se demuestre de dónde viene el dinero, es decir, que se justifique su origen en el caso de un ingreso. Por otro lado, también reclama que se evidencie para qué se saca el dinero en efectivo, siempre y cuando, como hemos mencionado, sean grandes cantidades.

El presidente del Gobierno, Pedro Sánchez, y el vicepresidente y ministro de Economía, Carlos Cuerpo, en el Congreso durante el último pleno extraordinario del curso políticoVíctor Lerena / EFE

¿Qué cantidades de dinero hay que justificar a la Agencia Tributaria?

Aunque la entidad no especifica cantidades, sí que se remarca que los bancos están obligados por ley a notificar a Hacienda cualquier operación en efectivo igual o superior a 3.000 euros. De la misma manera, si se ingresa o se retiran cantidades pequeñas como 1.000 euros en diferentes días, también se considerará sospechoso y podrán actuar para investigar la situación.

¿Cómo se justifican estos ingresos y retiradas de grandes cantidades de dinero en efectivo?

La Agencia Tributaria aclara que una de las maneras óptimas para evidenciar y justificar adecuadamente las cantidades que se ingresan y se retiran en el banco son, por ejemplo, documentación como facturas de pago, contratos o herencias que se reciban. Si no se demuestra adecuadamente, la entidad se reserva el derecho de imponer sanciones de hasta el 150% del dinero involucrado, lo que puede traducirse en multas de hasta 150.000 euros en los casos más graves.

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